대학생이 되면 첫 신용카드를 만들어볼까 고민하게 됩니다.
그런데 막상 알아보면 발급 자체가 만만치 않다는 걸 알게 됩니다.
대학생이 신용카드를 만들 수 있는 조건부터, 어떤 카드가 맞는지까지 정리했습니다.
대학생도 신용카드를 만들 수 있나요
결론부터 말씀드리면 가능하지만 조건이 있습니다.
만 19세 이상이어야 하고, 신용점수와 소득 요건을 충족해야 합니다.
여기서 많은 대학생이 막힙니다. 소득이 없기 때문입니다.
아르바이트 소득이라도 증빙이 가능하면 도움이 됩니다.
참고로 예전에 쓰이던 신용등급제는 2021년에 폐지됐습니다.
지금은 0점부터 1,000점까지의 신용점수제로 평가합니다.
카드사마다 발급 기준점수가 다르므로, 미리 본인 점수를 확인해 보세요.
토스나 카카오뱅크 앱에서 무료로 조회할 수 있습니다.
발급이 어렵다면
신용카드가 바로 안 된다고 낙담할 필요는 없습니다.
순서를 이렇게 잡으시면 됩니다.
- 먼저 체크카드를 만들어 꾸준히 사용합니다
- 통신비 납부 이력 등을 신용평가사에 제출해 점수를 올립니다
- 신용점수가 쌓이면 신용카드를 신청합니다
체크카드를 6개월에서 1년 정도 꾸준히 쓰면 신용점수에 가산점이 붙습니다.
급하지 않다면 이 방법이 가장 안전합니다.
대학생 카드 고를 때 봐야 할 것
직장인과 대학생은 소비 패턴이 다릅니다. 기준도 달라야 합니다.
| 기준 | 이유 |
| 낮은 전월 실적 | 소비 규모가 크지 않아 높은 실적은 채우기 어려움 |
| 낮은 연회비 | 혜택이 적은데 연회비만 나가면 손해 |
| 대중교통 할인 | 통학비가 고정 지출인 경우가 많음 |
| 편의점·카페 할인 | 실제 지출이 자주 발생하는 영역 |
| 통신비 할인 | 매달 빠짐없이 나가는 고정비 |
가장 중요한 것은 전월 실적입니다.
월 30만원도 안 쓰는데 실적 조건이 50만원인 카드를 만들면 혜택을 전혀 못 받습니다.
실적 조건이 낮거나 아예 없는 카드부터 살펴보세요.
그다음이 연회비입니다. 학생에게 연회비 3만원은 적은 돈이 아닙니다.
연간 절감액이 연회비보다 큰지 반드시 계산해 보시길 권합니다.
유형별로 살펴보기
카드 혜택은 자주 바뀌고 단종되는 경우도 많습니다.
구체적인 할인율보다 어떤 유형이 있는지를 중심으로 보시면 도움이 됩니다.
실제 조건은 발급 전에 카드사 홈페이지에서 확인하세요.
편의점·생활 밀착형
KB국민 청춘대로 1코노미 카드는 편의점이나 택시, 음식점을 이용하는 대학생 추천 신용카드입니다.
편의점과 음식점, 배달앱 할인에 집중한 카드입니다.
자취하는 학생이라면 실제로 가장 많이 쓰는 영역입니다.
공과금이나 인터넷 쇼핑까지 묶여 있으면 활용도가 더 높습니다.
다만 이런 카드는 영역별 월 한도가 정해져 있으니 확인해 보세요.
대중교통 특화형
신한 B.BIG 카드는 대중교통을 이용하는 대학생 추천 신용카드입니다.
버스와 지하철 할인에 집중한 카드입니다.
통학 거리가 멀다면 교통비가 매달 상당한 지출이 됩니다.
일 단위나 월 단위 할인 한도가 있으니 본인 통학 패턴과 맞춰보세요.
참고로 알뜰교통카드나 기후동행카드 같은 공공 교통 지원 제도도 함께 알아보시면 좋습니다.
카드 할인보다 이런 제도가 더 큰 절감이 되는 경우도 있습니다.
통신비 특화형
KB국민 Easy ring 티타늄 카드는 통신 할인에 특화된 신용카드입니다.
이동통신 요금 할인에 집중한 카드입니다.
통신비는 매달 고정으로 나가기 때문에 혜택이 꾸준하다는 장점이 있습니다.
다만 이런 카드는 연회비가 다소 높게 책정된 경우가 있습니다.
할인액과 연회비를 비교해 보고 결정하세요.
카페·외식 특화형
신한 YOLO Tasty 카드는 외식을 자주 하는 대학생에게 특화된 신용카드입니다.
커피전문점과 제과점, 패스트푸드 할인이 붙는 카드입니다.
학교 근처에서 카페를 자주 이용한다면 체감이 큽니다.
할인율이 높은 대신 월 한도가 낮은 경우가 많으니 확인하세요.
자기계발 특화형
마지막 대학생 신용카드 추천 인 NH 농협 NH20 해봄 카드는 자기 계발을 하는 사람에게 특화된 카드입니다.
온라인 서점, 어학시험 응시료, 인터넷 강의 결제에 할인이 붙는 카드입니다.
취업 준비를 시작한 학생에게 유용합니다.
어학시험 응시료는 한 번에 나가는 금액이 커서 할인 효과가 큽니다.
쇼핑·문화 특화형
IBK기업은행 일상의 기쁨 카드는 영화나 쇼핑을 이용하는 학생에 특화된 카드입니다.
온라인 쇼핑몰과 영화관 할인에 집중한 카드입니다.
KB국민 청춘대로 마니아i카드는 미술관이나 박물관 등 문화생활을 즐기는 대학생에게 추천하는 카드입니다.
본인이 원하는 영역을 골라 혜택을 구성하는 카드도 있습니다.
소비 패턴이 뚜렷하지 않다면 이런 선택형이 편합니다.
실적 부담 없는 기본형
우리카드 D4@ 카드의 정석 카드는 커피나 편의점을 이용하는 학생에게 특화된 대학생 신용카드 추천 카드입니다.
전월 실적 없이 모든 가맹점에서 기본 할인을 주는 카드입니다.
소비가 적고 일정하지 않은 대학생에게 특히 잘 맞는 유형입니다.
대학생 신용카드 추천 삼성카드 taptap 0 카드는 소비를 비교적 적게 하는 저소비층에 특화된 카드입니다.
여러 영역에 고르게 혜택이 있는 올라운드형 카드도 첫 카드로 무난합니다.
신한 Mr. Life 카드는 월 납세나 전기 및 가스요금 등 납부 시 혜택이 좋아 자취하는 대학생에게 특화된 신용카드입니다.
공과금 할인 카드는 자취를 하며 관리비와 공과금을 직접 내는 학생에게 유용합니다.
첫 신용카드, 이것만은 지키세요
신용카드는 편리하지만 학생 시절에 잘못 들이면 오래 고생합니다.
첫째, 결제일에 전액 상환하는 습관을 들이세요. 일부만 갚는 리볼빙은 이자율이 높습니다.
둘째, 할부는 가급적 쓰지 마세요. 무이자가 아니면 이자가 붙습니다.
셋째, 현금서비스와 카드론은 신용점수를 떨어뜨립니다. 급해도 다른 방법을 먼저 찾으세요.
넷째, 연체는 단 하루도 하지 마세요. 기록이 남고 회복에 오래 걸립니다.
다섯째, 카드를 여러 장 만들지 마세요. 실적도 못 채우고 관리만 어려워집니다.
학생 때 쌓은 신용 이력은 취업 후 대출을 받을 때 그대로 영향을 줍니다.
자주 묻는 질문
소득이 없어도 발급되나요
카드사 심사 기준에 따라 다릅니다. 소득 증빙이 없으면 어려운 경우가 많아, 체크카드부터 시작하시는 편이 현실적입니다.
부모님 카드의 가족카드는 어떤가요
발급이 상대적으로 쉽습니다. 다만 사용 실적이 본인 신용 이력으로 쌓이지 않는 경우가 있습니다.
체크카드와 신용카드 중 뭐가 나은가요
학생이라면 체크카드를 권합니다. 과소비 위험이 없고 소득공제율도 높습니다.
신용점수는 어떻게 올리나요
체크카드 꾸준히 사용, 통신비 납부 이력 제출, 연체 없는 관리가 기본입니다.
학생증 체크카드도 신용에 도움이 되나요
사용 실적이 쌓이면 도움이 됩니다. 다만 발급 은행과 조건에 따라 다르니 확인해 보세요.
연회비를 아끼는 방법이 있나요
모바일 전용 카드는 연회비가 낮은 경우가 있습니다. 신규 발급 이벤트로 첫 해 연회비를 면제받는 경우도 있습니다.
마무리
대학생에게 가장 좋은 카드는 혜택이 화려한 카드가 아닙니다.
실적 조건이 낮고 연회비 부담이 적으면서, 실제로 쓰는 곳에 할인이 붙는 카드입니다.
무엇보다 첫 카드에서 좋은 습관을 들이는 것이 앞으로의 신용을 좌우합니다.