체크카드는 통장 잔액 안에서만 쓸 수 있어 과소비 걱정이 없습니다.
게다가 연말정산에서 신용카드보다 유리하다는 점 때문에 찾는 분이 많습니다.
체크카드를 고르는 기준과 유형별 특징을 정리했습니다.
체크카드가 유리한 이유
가장 큰 이유는 소득공제율입니다.
| 결제 수단 | 소득공제율 |
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드·현금영수증 | 30% |
같은 금액을 써도 체크카드가 공제율이 두 배입니다.
다만 소득공제는 총급여의 25%를 넘게 쓴 금액부터 적용됩니다.
그래서 실무적으로는 이렇게 쓰는 것이 유리합니다.
총급여의 25%까지는 혜택이 좋은 신용카드로 채우고, 그 이후부터 체크카드를 쓰는 방식입니다.
공제 한도와 우대 항목은 세법 개정에 따라 바뀌므로, 연말정산 전에 그해 기준을 확인하세요.
실제로 최근에도 대중교통 사용분의 우대 공제가 조정된 바 있습니다.
체크카드 고르는 기준
체크카드는 신용카드와 고르는 방식이 조금 다릅니다.
| 기준 | 확인할 내용 |
| 전월 실적 | 조건이 없거나 낮은 카드가 유리 |
| 연회비 | 대부분 무료, 있다면 이유를 확인 |
| 캐시백·적립 방식 | 즉시 할인인지 포인트 적립인지 |
| 주력 사용처 | 실제 자주 쓰는 영역과 맞는지 |
| 연결 계좌 | 주거래 은행 계좌와 연결 가능한지 |
체크카드는 대체로 연회비가 없습니다. 그래서 부담 없이 여러 장 만들 수 있습니다.
다만 혜택 폭은 신용카드보다 작은 편입니다.
실적 조건이 낮은 카드를 골라야 실제로 혜택을 챙길 수 있습니다.
유형별 체크카드
카드 혜택은 수시로 바뀌고 단종되기도 합니다.
아래는 유형별 특징이며, 정확한 조건은 카드사 홈페이지에서 확인하세요.
간편결제 특화형
가장 먼저 소개해 드릴 체크카드는 우리카드 010 PAY 체크카드입니다.
다음으로 알아볼 체크카드는 네이버페이 우리카드 체크입니다.
네이버페이나 카카오페이 같은 간편결제 이용 시 적립이나 할인을 주는 카드입니다.
온라인 쇼핑을 자주 하신다면 실질적인 혜택이 큽니다.
요즘은 오프라인에서도 간편결제를 쓰는 경우가 많아 활용도가 높습니다.
실적 조건 없는 기본형
다음으로 알아볼 체크카드 추천은 우리카드의 #오하쳌(오늘하루체크카드)입니다.
전월 실적 없이 기본 할인이나 적립을 주는 카드입니다.
소비가 일정하지 않거나 카드를 자주 안 쓰는 분에게 잘 맞습니다.
이번에 알아볼 체크카드는 우리카드 카드의 정석 쿠키 체크카드입니다.
우리카드 카드의정석 계열의 체크카드도 같은 성격입니다.
생활 밀착형
KB국민카드 노리체크카드 온라인 발급 시 스타벅스 혜택을 제공하고 있기에 커피를 즐겨 마시는 분에게 매력적이라고 생각합니다.
편의점, 카페, 마트 같은 일상 영역에 혜택이 붙는 카드입니다.
가장 무난하게 쓸 수 있는 유형입니다.
네번째 체크카드 추천은 신한카드 전월 실적/적립 한도 상관없이 일시불과 할부 금액에 한도가 0.2% 있습니다.
여러 영역에 고르게 적립해 주는 카드도 있습니다.
다만 인기 카드라도 단종되는 경우가 있으니 신규 발급 가능 여부를 먼저 확인하세요.
인터넷은행 카드
MZ세대가 가장 많이 사용하는 체크카드로 바로 카카오뱅크 프렌즈 체크카드입니다.
카카오뱅크나 토스뱅크 같은 인터넷은행에서 발급하는 체크카드입니다.
앱에서 바로 발급받을 수 있고, 사용 내역 관리가 편하다는 것이 장점입니다.
캐릭터 디자인 때문에 선택하는 분들도 많습니다.
ATM 수수료 면제 혜택이 있는 경우가 많아 실속 있습니다.
대중교통 특화형
다음으로 알아볼 카드는 우리카드 알뜰교통카드 쿠키 체크카드입니다.
여기서 중요한 변화를 짚고 넘어가야 합니다.
알뜰교통카드 제도는 폐지됐습니다.
2024년 5월부터 K-패스가 시행되어 알뜰교통카드를 대체했습니다.
이후 제도가 다시 정비되면서 지금은 모두의카드 체계로 운영되고 있습니다.
따라서 대중교통비를 아끼려면 알뜰교통카드가 아니라 현재 제도에 맞는 카드를 발급받으셔야 합니다.
환급률과 이용 조건도 계속 개선되고 있으니 공식 안내를 확인해 보세요.
대중교통을 자주 이용하신다면 카드 할인보다 이 제도의 환급이 훨씬 클 수 있습니다.
사회초년생·학생용
상위 10위에 올라온 체크카드 중 유일하게 농협의 체크카드인 NH20 해봄 체크카드입니다.
마지막으로 알아볼 체크카드는 신한카드 헤이 영 체크카드입니다.
20대를 대상으로 한 체크카드들입니다.
커피, 영화, 온라인 쇼핑처럼 젊은 층이 자주 쓰는 영역에 혜택이 집중돼 있습니다.
실적 조건이 낮게 설정된 경우가 많아 첫 카드로 적합합니다.
체크카드를 꾸준히 쓰면 신용점수에도 도움이 됩니다.
체크카드 활용 팁
첫째, 잔액 부족에 주의하세요. 결제 시점에 잔액이 없으면 승인이 거절됩니다.
둘째, 자동이체를 체크카드로 걸어두면 잔액 부족으로 미납될 수 있습니다.
셋째, 해외 결제를 하려면 해외 겸용으로 발급받아야 합니다.
넷째, 소득공제를 위해 신용카드와 병행하는 전략을 고려해 보세요.
다섯째, 후불교통 기능이 필요하다면 발급 시 신청해야 합니다.
자주 묻는 질문
체크카드도 연회비가 있나요
대부분 무료입니다. 일부 프리미엄 체크카드는 연회비가 있을 수 있습니다.
체크카드만 써도 신용점수가 오르나요
일정 기간 꾸준히 사용하면 가산점이 붙습니다. 월 사용액 기준이 있으니 확인해 보세요.
신용카드와 체크카드 중 뭐가 나은가요
목적이 다릅니다. 혜택은 신용카드가 크고, 소득공제와 지출 관리는 체크카드가 유리합니다.
체크카드는 몇 장이 적당한가요
연회비가 없어 여러 장 만들어도 부담은 없습니다. 다만 실적 조건이 있다면 분산되지 않도록 주의하세요.
미성년자도 발급받을 수 있나요
만 12세 이상이면 발급 가능한 카드가 있습니다. 은행마다 조건이 다르니 문의해 보세요.
알뜰교통카드를 쓰고 있었는데 어떻게 하나요
제도가 개편됐으므로 현재 시행 중인 교통비 지원 제도로 전환하셔야 합니다. 공식 안내를 확인해 보세요.
마무리
체크카드는 연회비 부담 없이 소득공제까지 챙길 수 있는 실속 있는 수단입니다.
실적 조건이 낮은 카드를 고르고, 자주 쓰는 영역에 맞추는 것이 핵심입니다.
대중교통을 많이 이용하신다면 교통비 지원 제도를 먼저 확인해 보시길 권합니다.