신용카드를 새로 만들려고 알아보면 종류가 너무 많아 오히려 막막해집니다.
어떤 카드든 광고 문구만 보면 다 좋아 보이기 때문입니다.
중요한 건 순위가 아니라 내 소비 패턴에 맞는지입니다.
신용카드를 고르는 기준과 대표적인 카드 유형을 정리했습니다.
시작하기 전에
카드 혜택은 자주 바뀝니다. 할인율이 축소되기도 하고, 카드가 아예 단종되기도 합니다.
실제로 몇 해 전 인기 순위 상위권이던 카드들 중 상당수가 지금은 신규 발급이 중단됐습니다.
그래서 이 글은 특정 카드의 할인율을 단정하지 않습니다.
대신 유형별 특징과 고르는 기준을 중심으로 정리했습니다.
정확한 혜택과 연회비, 발급 가능 여부는 카드사 공식 홈페이지에서 확인하세요.
신용카드 고르는 3단계
복잡하게 생각할 필요 없습니다. 순서대로 따져보면 됩니다.
| 단계 | 할 일 |
| 1단계 | 최근 3개월 카드 명세서에서 지출이 큰 항목 3개 찾기 |
| 2단계 | 월 카드 사용액을 계산해 감당 가능한 전월 실적 정하기 |
| 3단계 | 해당 영역 할인 카드 중 연회비 대비 실익이 큰 것 고르기 |
이 순서를 지키면 광고에 휘둘리지 않고 고를 수 있습니다.
특히 전월 실적은 반드시 먼저 확인하세요.
혜택이 좋은 카드일수록 실적 조건이 높습니다. 못 채우면 아무 소용이 없습니다.
또 하나, 월 할인 한도를 보셔야 합니다.
50% 할인이라도 월 한도가 5천원이면 실제 절감액은 크지 않습니다.
유형별 신용카드
자동차·주유 특화형
가장 먼저 알아볼 신용카드 추천 은 신한카드 MY CAR 카드입니다.
차를 가지고 계시다면 가장 먼저 살펴볼 유형입니다.
주유소 리터당 할인, 정비업체 할인, 주차장 할인 등이 묶여 있습니다.
자동차 구매 시 할부 관련 혜택이 붙는 카드도 있습니다.
기름값 지출이 큰 분이라면 체감 효과가 확실한 편입니다.
다만 주유 할인은 월 한도가 정해져 있는 경우가 대부분이니 확인하세요.
실적 조건 없는 기본 할인형
다음으로 알아볼 신용카드 추천 카드는 우리카드 D4@카드의 정석입니다.
우리카드 카드의정석 시리즈처럼 전월 실적 없이 기본 할인을 주는 카드들입니다.
이 카드의 특징은 할인 회수 및 한도에 제한이 없다는 점입니다.
현대카드 ZERO 시리즈도 같은 계열입니다.
할인율은 높지 않지만 조건을 신경 쓰지 않아도 된다는 점이 큰 장점입니다.
카드를 여러 장 관리하기 번거롭거나, 매달 소비가 들쑥날쑥한 분에게 잘 맞습니다.
다만 기본 할인과 특정 영역 할인이 중복되지 않는 경우가 많습니다.
포인트 적립형
카드의 정석 POINT 카드는 포인트 적립에 특화된 카드입니다.
할인 대신 포인트를 쌓아주는 카드입니다.
즉시 할인되는 느낌은 없지만, 포인트를 모아 크게 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.
포인트 사용처가 넓은지, 유효기간이 있는지 꼭 확인하세요.
쌓아만 두고 못 쓰는 경우가 의외로 많습니다.
백화점·쇼핑 특화형
현대백화점 카드는 실물 카드 없이 발급 후 바로 사용이 가능한 모바일 단독카드와 실물 카드가 있습니다.
특정 백화점이나 유통사 전용 할인 카드입니다.
연회비가 없는 경우도 있고, 무이자 할부나 무료 주차 같은 부가 혜택이 붙습니다.
특정 매장을 자주 가신다면 유리하지만, 그렇지 않으면 활용도가 떨어집니다.
본인 생활권에 그 매장이 있는지 먼저 따져보세요.
다음 신용카드 추천카드인 KB국민 탄탄대로 올 쇼핑 티타늄 카드는 연회비 국내 전용의 경우 30000원, 해외 겸용은 30000원입니다.
연회비가 높은 대신 여러 영역을 폭넓게 할인해 주는 카드도 있습니다.
지출 규모가 큰 가정이라면 연회비를 상쇄하고도 남을 수 있습니다.
사회초년생용 올라운드형
삼성카드 taptap 0는 발급조건도 까다롭지 않기에 사회초년생들이 많이 사용하는 카드 중 하나입니다.
발급 조건이 비교적 까다롭지 않고, 여러 영역에 고르게 혜택이 있는 카드들입니다.
쇼핑, 커피, 대중교통, 통신비 같은 기본 생활 영역을 두루 커버합니다.
첫 신용카드를 만드는 분에게 무난한 선택입니다.
다음으로 알아볼 신용카드 추천 카드는 삼성 ID ON이라는 카드입니다.
가장 많이 쓴 영역에 자동으로 할인해 주는 방식의 카드도 있습니다.
소비 패턴이 매달 바뀌는 분에게 편리합니다.
맞춤 선택형
마지막으로 알아볼 추천 신용카드는 롯데 카드 LOCA CLASSIC(로카 클래식)입니다.
본인이 원하는 혜택 영역을 골라서 구성하는 카드입니다.
정해진 혜택이 마음에 들지 않을 때 유용합니다.
다만 실적 조건이 다소 높게 설정된 경우가 있으니 확인하세요.
실적 계산에서 흔히 하는 실수
전월 실적을 채웠다고 생각했는데 혜택을 못 받는 경우가 자주 생깁니다.
대부분 실적 제외 항목 때문입니다.
아래 항목들은 실적에서 빠지는 경우가 많습니다.
- 세금과 공과금, 아파트 관리비
- 보험료
- 상품권과 기프트카드 구매
- 할인이나 적립을 이미 받은 금액
- 연회비 자체
카드사마다 제외 기준이 다르므로 상품 설명서를 한 번 읽어보시는 것이 좋습니다.
또 실적 산정 기간이 달력 기준인지 결제일 기준인지도 확인해 두세요.
신용카드 사용 시 주의할 점
첫째, 할부는 신중하게 쓰세요. 무이자가 아니면 이자 부담이 생각보다 큽니다.
둘째, 현금서비스와 카드론은 신용점수에 불리하게 작용합니다.
셋째, 리볼빙은 편해 보이지만 이자율이 높습니다. 가급적 쓰지 않는 편이 좋습니다.
넷째, 결제일을 급여일 직후로 맞춰두면 연체 위험이 줄어듭니다.
다섯째, 소득공제를 위해서는 체크카드와 함께 쓰는 것이 유리한 경우가 많습니다.
자주 묻는 질문
추천 순위 1위 카드를 만들면 되나요
순위는 참고만 하세요. 인기가 많다고 나에게 맞는 것은 아닙니다.
카드는 몇 장이 적당한가요
실적을 채울 수 있는 만큼만 쓰는 것이 좋습니다. 주력 1장에 보조 1장이면 대개 충분합니다.
연회비 없는 카드가 좋은가요
혜택이 연회비를 넘는다면 유료 카드가 이득입니다. 연간 절감액을 계산해 보세요.
단종된 카드를 쓰고 있는데 괜찮나요
기존 카드는 대체로 계속 사용할 수 있습니다. 다만 혜택이 축소될 수 있으니 안내를 확인하세요.
신용점수가 낮으면 발급이 안 되나요
카드사별 최소 기준이 있습니다. 점수가 낮다면 체크카드로 실적을 쌓는 것이 먼저입니다.
해외에서도 쓸 수 있나요
해외 겸용으로 발급받아야 합니다. 국내 전용은 해외 결제가 되지 않습니다.
마무리
신용카드는 순위를 보고 고르는 물건이 아닙니다.
내가 어디에 돈을 쓰는지 먼저 확인하고, 그 영역에 맞는 카드를 고르는 것이 정답입니다.
혜택은 계속 바뀌니, 발급 직전에 공식 홈페이지에서 현재 조건을 꼭 확인하세요.